گزارش مركز املاك:
وام خرید مسکن تسهیلاتی که در عمل به مشکلات می انجامد
در حالیکه قرار بود وام مسکن، تسهیلاتی برای خانه دار شدن مردم باشد اما در عمل آنقدر گران شده که فوایدش کمتر از مشکلات آن است.
به گزارش مرکز املاک به نقل از مهر، سال جاری برای کسانی که متقاضی دریافت وام خرید مسکن از محل «اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن» بودند سال چندان خوش اقبالی نبود.
افزایش نرخ اوراق تسهیلات مسکن در معاملات فرابورس سبب شده بود تا استقبال از وام خرید مسکن از طرف مشتریان عادی کم شود بانک مسکن نیز برای جبران این مشکل طرح هایی چون اعطای تسهیلات خرید مسکن بصورت نیمی از محل منابع داخلی بانک و نیمه دیگر از محل خریده اوراق تسهیلات مسکن را اجرا نماید که تا حدودی در افزایش استقبال از دریافت وام مسکن مؤثر بود.
با این حال ورود دلالان و سفته بازان به خرید و فروش اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن به سبب نامناسب بودن معاملات سهام شرکتها در بازار سرمایه، سبب شد تا قیمت اوراق تسهیلات مسکن در مقاطعی تا ۱۷۰ هزار تومان هم افزایش یابد.
در روزهای جاری قیمت اوراق تسهیلات مسکن تا حدودی کم شده و به حدود ۱۱۰ هزار تومان برگشته است این در حالیست که در ماه های ابتدایی امسال و سال قبل قیمت اوراق تسهیلات مسکن در دامنه قیمتی ۶۰ تا ۸۰ هزار تومان خرید و فروش می شد.
عضو هیئت مدیره بانک مسکن: ۴ اقدام برای کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن
محمد حسن علمداری عضو هیئت مدیره بانک مسکن در گفتگو با خبرنگار مهر درباره اقدامات این بانک درباب کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن اظهار نمود: ما چهار اقدام را پیگیری کردیم که شامل کاهش حجم مبنا کاهش دامنه نوسان حذف نوسان گیری و ورود اوراق تسهیلات دارندگان بدون کد سجام می شود.
وی درباره همکاری با فرابورس درباب کاهش حجم و دامنه نوسان گفت و فرابورس اعلام آمادگی کرده تا با پیشنهاد بانک مسکن موافقت کند با توجه به این که نوسان گیری را از شروع اسفند ممنوع کرده ایم قیمت اوراق از ۱۷۰ هزار تومان در در اواخر بهمن ماه به ۱۴ هزار تومان رسیده است امیدواریم با اقدامات بانک مسکن تا حول و حوش ۸۰ هزار تومان هم برگردد.
وام نیم بهای مسکن دیگر تمدید نمی گردد / برخی سوءاستفاده می کردند
عضو هیئت مدیره بانک مسکن درباره تمدید اعطای تسهیلات خرید مسکن بصورت نیمی با اوراق و نیمه دیگر از محل منابع داخلی بانک در سال آینده گفت به این نتیجه رسیدیم که پرداخت تسهیلات مسکن اثر معکوس دارد و قرار نیست آنرا در سال آینده تمدید نماییم.
علمداری افزود اعطای تسهیلات از محل منابع داخلی بانک سبب شده بود تا برخی معاملات صوری و غیرضروری مسکن خصوصاً در حوزه تسهیلات جعاله مسکن امضا شود و دلالان با تقاضای دریافت وام جعاله، از این تسهیلات سوء استفاده کنند.
وی اشاره کرد اعضای این تأثیرات تا مدتی اثر خوبی داشت اما یک دفعه اثر معکوس گذاشت و به ضد خودش خصوصاً در وام های جعاله مسکن تبدیل شد در وام های خرید مسکن مشکلی نداریم اما در تسهیلات جعاله سبب افزایش تقاضا شد.
سیل نقدینگی به بانک داشتیم / امسال ۶۴ هزار میلیارد تومان وام مسکن دادیم
علمداری درباره تأثیر افزایش قیمت اوراق تسهیلات مسکن در استقبال مشتریان است حساب سپرده ممتاز گفت افزایش ناگهانی که در قیمت اوراق تسهیلات مسکن رخ داد سبب شد تا حساب سپرده ممتاز مورد استقبال قرار گیرد و منابع این حساب در اختیار تسهیلات مسکن قرار گرفته شود.
وی ادامه داد قرار بود امسال ۵۲ هزار میلیارد تومان تسهیلات خرید مسکن پرداخت نماییم اما تا حالا ۶۴ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده ایم که شامل وام ساخت خرید و تعمیرات است.
نوسان گیری عجیب سفته بازان با اوراق تسهیلات مسکن
به گفته عضو هیئت مدیره بانک مسکن نوسان گیری اوراق تسهیلات مسکن از شروع اسفند امسال حذف شد که در کاهش قیمت اوراق مؤثر بود نوسان گیری به این صورت بود که دارند که خریداران اوراق تسهیلات می توانستند در همان روز با نرخ بالاتر اوراق را بفروشند که با توقف این پروسه دلالان دیگر امکان نوسان گیری ندارند و قیمت اوراق کم شده است این در حالیست که برمبنای مقررات فرابورس خریداران اوراق تسهیلات امکان فروش امکان فروش تا ۴ ماه پس از زمان خرید ندارند ولی این ممنوعیت شامل همان روز خرید نمی شد که با توافقی که با فرابورس داشتیم نوسان گیری از شروع اسفند حذف شد.
وی درباب این که آیا امکان ارائه کد ملی خریداران واقعی مسکن به فرابورس برای تهیه اوراق تسهیلات وجود دارد یا خیر؟ اضافه کرد: با فرابورس در این خصوص مذاکره داشتیم که تنها تسهیلات گیرندگان واقعی و خریداران حقیقی مسکن اوراق تسهیلات خریداری کنند تا برمبنای کد ملی معرفی شده از طرف بانک مسکن باشد اما آنها اعلام نمودند که سامانه های ما امکان چنین فرآیندی را ندارد و این پیشنهاد به نتیجه نرسید.
۴ میلیون برگه بدون کد سجامی را با موافقت سازمان بورس وارد بازار کردیم
عضو هیئت مدیره بانک مسکن اشاره کرد با مجید عشقی رییس سازمان بورس و اوراق بهادار جلسه برگزار کردیم و در آن قرار شد تا ۴ میلیون برگه ای که دارندگان این اوراق تسهیلات کد سجام دریافت نکرده بودند با تضامین بانک مسکن وارد فرابورس شوند رییس سازمان بورس پذیرفت تا برمبنای تضمین بانک مسکن کد سجام فقط برای فروش این اوراق تسهیلات صادر شود که با عرضه این برگه ها در بازار قیمت اوراق تسهیلات مسکن کم شد.
بانک های تجاری علاقه ای به پرداخت تسهیلات طولانی مدت مسکن ندارند
وی درباره علت عدم استقبال بانکها از پرداخت تسهیلات مسکن بیان کرد از آنجا که مردم سپرده های کوتاه مدت در بانکها می گذارند ولی تسهیلات مسکن طولانی مدت است پس بانکها تمایلی به پرداخت تسهیلات در در بخش مسکن ندارد ما در بانک مسکن نیز سپرده های کوتاه مدت از مردم می گیریم ولی تسهیلات طولانی مدت خرید یا ساخت مسکن به مشتریان پرداخت می نماییم که سبب شکاف نقدینگی می شود بدین سبب شورای پول و اعتبار برای آنکه بخش مسکن متضرر نشود پذیرفته تا به دارندگان حساب های سپرده بانک مسکن علاوه بر سود سپرده، اوراق هم تعلق بگیرد تا مردم به به سپرده گذاری در بانک مسکن تشویق شده و بانک نیز از محل این سپرده ها نسبت به اعطای تسهیلات خرید یا ساخت مسکن اقدام نماید که به سود بخش مسکن خواهد بود.
به جز مسکن مهر، هیچ خط اعتباری ای نگرفته ایم
علمداری افزود: ازآنجایی که بانک مسکن یک بانک تخصصی و توسعه ای است و در تمام دنیا دولت ها به بانکهای توسعه ای اعتباری پرداخت می کنند ولی دولت تا حالا هیچ خط اعتباری به بانک مسکن به جز خط اعتباری مسکن مهر پرداخت نکرده است تنها کمکی که شورای پول و اعتبار کرده این است که به بانک مسکن اجازه پرداخت اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن به دارندگان حساب سپرده ممتاز داده است تا مردم تشویق شوند که در بخش مسکن سرمایه گذاری کنند.
بانک هیچ انتفاعی از گرانی اوراق تسهیلات مسکن نمی برد
این مقام مسئول بانکی اشاره کرد: بانک مسکن هیچ انتفاعی از خرید و فروش اوراق تسهیلات مسکن نمی برد بلکه سود آن به نفع دارنده اوراق خواهد بود بعضی می گویند چرا مکانیزم اوراق تسهیلات مسکن متوقف نمی شود؛ این در حالیست که اگر این امکان نیز نباشد بانک مجبور است تسهیلات کوتاه مدت به خرید یا ساخت مسکن بدهد در نتیجه رقم اقساط آن افزایش می یابد و پس خیلی از مردم نمی توانند وام مسکن دریافت نمایند در صورتیکه اکنون با این مکانیزم منابع و نقدینگی به بخش مسکن تزریق می شود.
علمداری گفت سال قبل ۳۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن پرداخت گردید امسال قرار بود ۵۲ هزار میلیارد تومان تسهیلات خرید مسکن پرداخت گردد ولی به سبب استقبال مردم از حساب سپرده ممتاز که علت آن افزایش قیمت اوراق تسهیلات مسکن بود سقف تسهیلات مسکن امسال به ۶۴ هزار میلیارد تومان رسید.
امسال برای ساخت ۱۰۰ هزار واحد مسکونی وام دادیم
وی ادامه داد همین طور امسال برای ساخت ۱۰۰ هزار واحد مسکونی به انبوه سازان تسهیلات دادیم که معادل ۲۰ هزار میلیارد تومان بود و این تسهیلات قابل انتقال به خریداران واحدهای مسکونی است.
وام خرید مسکن درحال حاضر افزایش نمی یابد ولی وام ساخت بالاتر می رود
عضو هیئت مدیره بانک مسکن در پاسخ به پرسشی درباره احتمال افزایش سقف تسهیلات خرید مسکن در سال آینده بیان کرد درخواستی به شورای پول و اعتبار برای افزایش سقف وام خرید مسکن نداده ایم اما مقرر است وام ساخت مسکن از از ۴۵۰ میلیون تومان بیشتر شود و نیازی به مجوز از شورای پول و اعتبار نیست و مصوبه هیأت مدیره بانک، کفایت می کند؛ همین طور از آن جایی که وام ساخت به تولید مسکن منجر می شود تأثیری در رشد نقدینگی و افزایش تورم نخواهد داشت.
مشاور وزیر اسبق راه و شهرسازی: نرخ سود وام مسکن با اوراق، خیلی بیشتر از ۱۷.۵ درصد اعلامی است
غلامرضا سلامی مشاوره وزیر اسبق راه و شهرسازی در گفتگو با خبرنگار مهر درباره تأثیر افزایش قیمت اوراق تسهیلات مسکن در هزینه تمام شده این وام اظهار داشت: طبیعی است وقتی ارزش اوراق افزایش می یابد خریداران مسکن باید پول بیشتری پرداخت کنند که این مابه التفاوت روی بهره وام کشیده می شود و باید آنرا از مبلغ وام کم نماییم.
وی افزود بطورمثال اگر تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۱۷ و نیم درصد پرداخت می شود ولی مشتری ۱۰ میلیون تومان باید بابت خرید اوراق تسهیلات مسکن هزینه کند عملاً ۹۰ میلیون تومان وام دریافت کرده است و نرخ سود آن هم ۲۰ درصد خواهد بود.
وام خرید مسکن تنها ۲۰ درصد قیمت مسکن را پوشش می دهد
کارشناس اقتصادی ادامه داد نسبت وام مسکن به قیمت مسکن در کشور ما بسیار پایین است در همه جای دنیا ۷۰ تا ۹۰ درصد قیمت مسکن را وام پرداخت می کنند به این معنا که مردم از پس اندازهای آتی خود خانه می خرند اما در ایران ۲۰ درصد قیمت مسکن را وام می دهند که از پس اندازهای گذشته آنها این تسهیلات پرداخت می شود و سبب کاهش قدرت خرید مسکن مردم شده است.
مردم بیشتر از آنکه اصل وام مسکن را پس بدهند، بهره به بانک می دهند
وی تصریح کرد: مشکل اساسی، تورم است که سبب شده نرخ بهره و اقساط وام مسکن بالا برود و قدرت بازپرداخت تسهیلات مردم کاهش یابد؛ هم اکنون بخش مهمی از اقساط بازپرداختی تسهیلات مسکن را نرخ بهره آن تشکیل می دهد.
سلامی اضافه کرد: این در حالیست که تورم ۴۰ درصدی در کشور داریم سوبسید زیادی به وام مسکن داده می شود که نرخ سود آن هفده و نیم درصد است اگر مشکل تورم حل شود مردم می توانند با وام مسکن خانه دار شوند.
منبع: مركز املاك
این مطلب را می پسندید؟
(0)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب